こんにちは。ウメです。
持ち家、住宅ローンありのシンママです。
実は、私、1年ほど前 160万円程、得したんです。
住宅ローン借り換えの勧め
私は、8年前に35年ローンで（長い！）住宅ローンを組みました。
その時の金利では「低金利」と言われる時代で、買うなら今でしょ。みたい空気でした。だからといって即決したわけではありません。家を買う時には相当悩みました。またローンを組む時には金利が低くても、先々低金利が続くか分からないわけです。
なので、15年固定と、変動のミックス金利で借りました。
住宅ローンの仕組み
15年固定というのは、15年間金利が変わらないよ～。というものです。その代わり、金利が変動金利より高めです。
そして、変動金利というものは、その時の世の中の金利によって変動するというものです。名前の通りですね。変動は低金利ですが、金利が上がると当然変動金利も上がります。リスクがあるのはこちらですが、今まで金利は上がっていません。
8年前の 固定金利が約3.1％ 変動金利が約1.4％でした。この中に、「団体信用生命保険」と「がん保障団信」の保険の分が入っています。純粋な金利はもっと低いのですが・・・。
ちなみに この住宅ローンの「団信保険」というものは、「契約者ががんになった場合、亡くなった場合にローンは保険でまかなうので、支払わなくていいですよ。」というものです。
一般的に新築のマンションなどを購入する場合、住宅ローンに、この「団信保険」が組み込まれている場合が多いのですが、組み込まれていない場合は その分、金利が上乗せされるので、注意が必要です。
私は、シングルマザーなので、私に万が一、何かあった場合、子供に残せるものとして 住宅を購入したというひそかな心のうちもあります。
そして、働き手が一人なので、「がん団信」もかけています。
その分、月々の生命保険は、少し割安なものにしているのです。
住宅ローンを借り換えてみた
私が、マンションを購入した時には 低金利と言われる時代でしたが、今はマイナス金利ですね。金利も8年前より下がっています。
そこで、住宅ローンの借り換えを検討してみることにしました。
ローンの借り換えは そこまで大変じゃない
まず、私がしたことは、ネットで、金利の低い銀行を片っ端から調べました。
一番 金利が低いところは やはりネット銀行でした。でも、石橋を叩いて渡る性格ですから、ネット銀行なるものが怖くてやめました。
住宅ローンの見直しで約700万円の節約事例も
それから、銀行の窓口で３件ほど見積もりを取ってもらいました。
銀行に行くと、「うちに借り換えませんか～」と電話が来ますが、それ以外は、あまりリスクもなく無料でシュミレーションをしてくれます。
借り換えをする方が 安くつくという事が分かり借り換えを決意しました。
しかし、ここで注意が必要なのですが、銀行を変える場合、別にお金がかかってきます。それは、諸経費なるものです。内訳は細かいので 書きませんが、50万円程かかります。
結局、私が選択したものは、同銀行での借り換えです。同銀行であれば、諸経費はほとんどかかりません。
そして、審査をしなくてもいいので、あっさり、借り換えができました。
なーんだ。簡単だった。と思うくらい簡単でした。
結果、160万円程、得をしたのです。
月々の 返済額が変わりました。特に、ボーナス時の返済額は１万円程安くなりました。現在の金利は団信保険をつけて、1.17です。
固定費が下がると 家計にゆとりが生まれる
変動金利にしていますので、今後 どうなるかで金利が変わっていくという デメリットもあります。
ですので、さっさとローンを返すのが一番いい選択だと思います。
ただ、金利を見直してみると、 家計に良い影響があるというのは 事実です。固定費が下がると お金が貯まりやすくなります。
貯金が貯まる手っ取り早い方法は、固定費の改善です。ほんと、やってよかったｗｗ。
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ウメでした。
